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銀監(jiān)會

中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評級的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕10號 2011-01-26

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

　　為進一步規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評級機構和使用外部信用評級結果，防范商業(yè)銀行因外部評級調整產(chǎn)生的系統(tǒng)性風險，現(xiàn)將有關事項通知如下：

　　一、商業(yè)銀行應當審慎使用外部信用評級，外部信用評級結果不應直接作為商業(yè)銀行的授信依據(jù)。

　　二、商業(yè)銀行應當指定專門部門負責在授信業(yè)務過程中管理全行的外部信用評級使用情況，確保外部評級機構具有獨立性、專業(yè)能力和評級公信力。

　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行在決定使用外部信用評級機構時，應當對其進行下列內容的盡職調查：

　?。保哂蟹ㄈ速Y格，在形式和實質上均保持獨立性；

　　２．具有一定規(guī)模的實繳注冊資本與凈資產(chǎn)；

　　３．擁有足夠數(shù)量具有資信評級業(yè)務經(jīng)驗的評級從業(yè)人員；

　?。矗哂薪∪慕M織機構、內部控制機制和管理制度；

　　５．具有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，以及相匹配的營業(yè)場所、技術設施；

　?。叮哂薪∪臉I(yè)務制度，包括信用等級劃分及定義、評級標準、評級程序、評級委員會制度、評級信息披露制度、跟蹤評級制度、信息保密制度、評級業(yè)務檔案管理制度等；

　?。罚哂辛己玫穆殬I(yè)聲譽，無重大不良記錄；

　　８．其他需要調查的內容。

　?。ǘ┥虡I(yè)銀行在使用外部評級結果時，應當知悉評級原理并閱讀相關披露文件，外部評級結果只能作為內部判斷的補充參考。

　?。ㄈ┥虡I(yè)銀行應當建立外部評級機構的持續(xù)評估機制，至少每兩年對評級機構的獨立性、專業(yè)性與內部控制能力進行一次評估。商業(yè)銀行應當將認可的外部評級機構的變更情況和評估報告書面報送中國銀監(jiān)會（或其派出機構）及中國銀行業(yè)協(xié)會。

　　三、商業(yè)銀行的重大投資行為原則上應以內部評級為依據(jù)。

　?。ㄒ唬┤绻卮笸顿Y產(chǎn)品沒有內部評級，則該投資產(chǎn)品的信用風險評估必須引用至少兩家外部評級機構的評級結果進行比較，選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級結果。

　　（二）重大投資金額下限由商業(yè)銀行總行依據(jù)其內部授權機制確定。

　　四、商業(yè)銀行的內部評級體系如果在評級確定方面引用或參考外部評級結果，應當至少選擇兩家外部評級機構的評級結果和違約概率數(shù)據(jù)進行比較，并選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級結果。

　　五、商業(yè)銀行應當建立應對本銀行外部評級變化的制度和措施，評估因外部評級機構業(yè)務中斷或其他問題導致的可能后果，制訂替換外部評級機構的應急計劃。

　　六、如果商業(yè)銀行認為外部評級機構對本銀行的評級結果有失公正，則商業(yè)銀行可向銀行業(yè)協(xié)會申訴，銀行業(yè)協(xié)會應組織對該項評級的流程、方法、依據(jù)、結果等進行調查，并公開調查結果。

　　七、外部評級機構存在下列情況之一的，商業(yè)銀行不得使用其評級結果：

　?。ㄒ唬┛蛻魯?shù)量、規(guī)模與專業(yè)評級能力明顯不相稱的；

　　（二）受到過刑事處罰或兩年以內受到過行政處罰的；

　?。ㄈ┡c被評級機構存在關聯(lián)關系、缺乏評級獨立性的。

　　八、外國銀行分行及其他銀行業(yè)金融機構使用外部信用評級參照本通知要求執(zhí)行。